Влиятельное международное агентство Fitch Ratings опубликовало обзор системных рисков банковских систем 81 страны мира. РФ оказалась в группе с самыми большими макроэкономическими рисками.
Fitch Ratings отмечает, что это произошло из-за чрезмерного роста кредитования, увеличения цены активов и укрепления обменного курса. Кроме России, в ту же категорию риска попали Азербайджан, Исландия, Ирландия и ЮАР.
Что привело банковскую систему РФ к такой ситуации и что ее ждет дальше? Об этом рассказывает директор Фонда политических исследований и консалтинга Андрей ФЕДОРОВ.
- Причина такой суровой оценки российской банковской системы в том, что большинство банков нашей страны не соответствуют мировым стандартам, которые призваны обезопасить банковскую систему от кризиса либо свести ущербы от нее к минимуму. Процедура создания и деятельность многих российских банков явно свидетельствует о том, что они могут лопнуть из-за возможных внешних или внутренних финансово-экономических проблем. Не говоря уже о том, что некоторые российские банки созданы вообще не в целях долгосрочной работы в банковском секторе, а для различных более или менее краткосрочных "личных" нужд.
Конкретно речь идет о следующих недостатках.
Во-первых, это непрозрачность собственников банков: состояние банков скрыто на Кипре, Бермудах и в других офшорных зонах.
Во-вторых, большинство банков имеют очень низкий уставной капитал. У зарубежных банков его величина составляет не меньше 1 млн. евро. При этом активы наших банков несоразмерно велики, то есть суммы по операциям превышают их собственный уставный капитал. Например, один из банков при капитале в 100 млн. руб. выдал кредитов на 5 млрд. руб. и обналичил еще 15 млрд. Вообще, что касается обналичивания средств, общий объем операций по этому направлению несопоставим с другими странами, что также является серьезной проблемой. У нас эти суммы превышают западные примерно в 50 раз. В иностранных банках, в отличие от российских, видно, что снятие денег происходит естественно, ясно, куда и на какие нужды.
В-третьих, всего 1-2 % наших банков имеют развитую филиальную сеть.
Ну, и завершает список основных проблем, свидетельствующих о высоком риске банковской системы РФ, то, что многие наши банки созданы, в лучшем случае, под конкретную отрасль (например, в промышленности), в худшем - под конкретную компанию. Такие "сберкассы" лопаются при малейшем внутреннем или внешнем кризисах. Что же касается резко возросшего количества различных кредитных программ, то это особой проблемы не составляет, и не думаю, что может стать причиной какого-либо кризиса.
Как ни странно, наши люди почти всегда стараются вовремя вносить платежи и погашать кредиты. Гораздо опасней для банковской системы нашей страны резкие изменения в мировой экономике. Например, упадет цена на нефть до $ 25 за баррель - и вся наша банковская система зависнет.
- Повлияет ли негативная оценка агентства Fitch Ratings на внешнеэкономическую деятельность РФ?
- Нет. Никаких серьезных проблем для РФ это решение экспертов не создаст. Данный рейтинг - чисто оценочная категория для Запада. Все проблемы, которые я перечислил, не проявились вдруг, их за рубежом знали давно. Для Запада важен только один момент - вступление России в ВТО. Они его ждут, чтобы серьезно начать сотрудничать с Россией. К слову, сейчас активно идет процесс прихода в РФ зарубежных банков: "СитиБанк", "Райффазен Банк", "Банк ROCHE-DUFFAY" и др. От развития экономической ситуации внутри РФ они независимы, и любой банковский кризис им не страшен. Сейчас обсуждается вопрос прихода в РФ банка "Токио-Митсубиши", капитал которого превышает золотовалютный запас РФ в три раза!
- Что ждет банковский сектор РФ в ближайшие годы? Очередной кризис или выправление ситуации и переход к мировым стандартам?
- Налицо прогресс российской банковской системы. Над этим активно работают соответствующие ведомства, выявляя, в частности, неблагонадежные банки. Нашей системе поможет как раз приход зарубежных банков. Сейчас в России 85% наших банков и 15% - зарубежных. Когда же количество "приезжих" увеличится до 40%, то нашим ничего не останется, как начать самим работать по их правильным стандартам, иметь дифференцированные активы и жить не только за счет денег вкладчиков. Произойдет это, на мой взгляд, уже через 5-7 лет.
Андрей ИЛЛАРИОНОВ: Промышленный спад в РФ-2008 бьет рекорды 1940-х // Российский политический режим и российский экономический кризис уникальны В последнем номере "Дела"-2008 публикуем интервью президента Института экономического анализа, старшего научного сотрудника Института Катона и давнего друга "Дела" Андрея Илларионова.
Украина // Постсоветская элита не способна к компромиссам Стремление лидеров фракций Верховной Рады Украины создать "хоть какую-нибудь" коалицию и тем самым избежать досрочных выборов все более напоминает гоголевскую "Женитьбу".
Сбудется ли пророчество болгарской Кассандры? Недавний теракт в Мумбаи и резкий рост напряженности в отношениях между Индией и Пакистаном вновь привлек внимание мировой прессы к пророчеству болгарской Кассандры Евангелии Димитровой (1911-1996), известной всем под именем Ванги, которая предсказала, что в 2008 г.
Кризисный энтузиазм "Молодая гвардия" "Единой России" (МГЕР) на прошлой неделе сообщила о своей антикризисной политике - активисты решили трудоустраивать потерявших работу, создавая "биржи труда".
Тенгиз Аблотия // Дружба с Россией будет лет через сорок… Несмотря на то, что официальные итоги Пятидневной войны с Грузией еще не подведены, их де-факто подводит жизнь.
